退職金を失敗せずに運用する方法は？安全に資産を増やすならFundsがおすすめな理由も

 

本記事では、退職金を失敗せずに運用するためのポイントをわかりやすく解説します。

こんなお悩み、ありませんか？

 

こうしたお悩みを解決するために、この記事では退職金を安全に運用するポイントと、初心者でも始めやすい「Funds」について詳しく解説します。

ユーザーから寄せられた口コミには、

 

といった評価が挙げられています。

Fundsの具体的なメリットや活用事例を交えながら、退職金を失敗せずに運用する方法を詳しく解説していくので、ぜひ最後までお読みください。

 

退職金を失敗せずに運用する方法は？

退職金は、長年働いてきた自分へのご褒美のような、特別なお金ですよね。

多くの方が老後の生活費に使うことを考えている一方で、「減らしたくないけど、少しでも増やしたいな」と思っている方も多いのではないでしょうか。

退職金の使い道としては、生活費の補填や住宅ローンの返済、子供や孫へのプレゼント、そして資産運用などが考えられます。

ただ、株価や為替を毎日チェックするような投資はハードルが高いですし、一攫千金を狙うギャンブルに退職金を使うのはリスクが大きすぎます。

実際に退職金を失ってしまったという話も聞きますよね。

だからこそ、リスクを抑えながら賢くお金を増やせる運用方法を選びたいものです。

たとえば、こんな運用の方法があります。

• 投資信託：少額から始められて、プロが運用してくれるため初心者向き。ただし、市場の影響で元本割れのリスクもあるので注意が必要です。
• 債券投資：定期的に利息収入が得られるのが魅力。リスクは低めですが、資金が長期間拘束されることがあります。
• 貸付型投資（ソーシャルレンディングなど）：短期間で運用できる案件が多く、固定利回りが特徴。リスクを抑えつつ安定した運用を目指したい方におすすめです。

このように、資産運用にはさまざまなサービスがあり、メリットとリスクがあります。

それぞれの特徴を理解し、自分のライフプランや目的に合った方法を選ぶことが大切です。

 

 

退職金を安全に運用するのにFundsがおすすめな理由は？

とはいえ、いろいろなサービスがあって、正直、退職金をどう運用すればいいのか迷ってしまいますよね。

現役時代のように定期的な収入がない中、まとまったお金を預金しておくのは安心ですが、今の低金利を考えると「もう少し効率よく増やしたい」と思うのも自然なことです。

そんな中で注目されているのがFundsです。

Fundsは、1円から投資を始められるので、初心者でも気軽にスタートできるのが魅力。

退職金の一部を使って、少額から試してみたいという方にぴったりです。

特に注目すべきは固定利回りが1.5～4%程度と、定期預金の金利（0.002%前後）と比べて大幅に高い点です。

この利回りで運用すれば、退職金を効率的に増やすことが可能です。

また、Fundsの運用は固定利回りが特徴で、結果が予測しやすい上に、運用期間も半年から1年程度と短めなので、安心して取り組めます。

さらに、複数のファンドに分散して投資することで、リスクを抑えながら効率的に運用することも可能です。

たとえば、分配金が3ヶ月ごとに支払われる案件にいくつか投資すれば、毎月分配金が受け取れる仕組みを作ることもできます。

 

これなら、退職後も定期的な収入が得られるので安心ですよね。

 

Fundsは、2019年のサービス開始から2024年12月までの間に340ファンドを運用終了し、元本割れゼロという実績を誇っています。

この信頼性の高さも、多くの方に選ばれている理由のひとつです。

 

Fundsの特徴をまとめると、以下のとおりです。

 

 

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Fundsで運用事例は？

Fundsは、退職金以外にもさまざまな目的で使われています。

子供への贈与資金をFundsで運用

毎年の贈与では、年間110万円までの金額であれば課税されません。

そのため、子供や孫に課税されないように少しずつ贈与する計画を立てている方も多いのではないでしょうか。

Fundsは、このような贈与までの「待機資金」を運用するのに適したサービスです。

贈与金は数年後まで継続して贈与していく予定が多いため、計画的に資産を管理しやすいのがポイントです。

贈与までの期間で大きく増やす必要はなく、「大きなリスクを取らずに少しずつ増やしたい」という場合、Fundsのような短期間で固定利回りが期待できる運用が役立ちます。

将来贈与するまでの間に資金を効率よく管理しながら、安心して運用を進めることができます。

子供の教育費を計画的に投資

子供の成長に伴い、受験や入学といったタイミングでまとまった教育費が必要になることがありますよね。

必要な金額が事前に予測できる場合、教育費を効率的に準備する方法としてFundsを活用することができます。

来年に子供の受験や入学費用が控えている場合、Fundsを使って運用しておけば、ある程度の費用をカバーすることができます。

Fundsは、運用期間が半年から1年程度と短いため、お金が必要なタイミングを逆算して計画的に投資できるのが特徴。

さらに、Fundsでは元本が戻ってくるタイミングが事前に分かるため、資金計画を立てやすいです。

これにより、将来の教育費をリスクを抑えながら効率的に準備することが可能になります。

利率の良い“第二の銀行”感覚でFundsを活用

定期預金は安全性が高いですが、金利が低いため「少しでも効率よく資金を運用したい」と考える方にはFundsが便利です。

特に、「リスクは取りたくないけれど、預金感覚で資産を増やしたい」というニーズに応えられる運用方法です。

Fundsのファンドは固定利回りで運用期間が短いものが多く、資金を必要なタイミングに合わせて柔軟に運用できます。

また、振込手数料が無料の銀行を活用すれば、資金移動の際に余計なコストもかかりません。

このように、Fundsを「利率の良い第二の銀行」のように使うことで、資産を効率的に管理しながら増やすことができます。

ただし、Fundsは銀行預金と異なり、預金保険制度の対象ではないため、元本が保証されるわけではありませんので注意してくださいね。

株式投資の待機資金をFundsで効率的に運用

資産運用を株式投資中心に考えている方にとって、待機資金をどう管理するかは大きな課題です。

特に、全額を株式に投資してしまうと値動きが気になり、精神的な負担が増えることもありますよね。

そのようなとき、一部の待機資金をFundsで運用する方法があります。

1年分の生活費に相当する金額をFundsに投資し、運用が終了すればすぐに次のファンドに再投資するという形で効率よく資産を活用できます。

また、NISAやつみたてNISAの投資枠を使い切った場合、翌年以降の投資に備えた資金を一時的にFundsで運用するのも一つの手です。

固定利回りでリスクを抑えつつ、短期間で運用できるFundsなら、株式投資とは違った安定感を持った資産運用が可能です。

 

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これまでにご紹介したように、Fundsはさまざまなシーンで活用されています。

では、Fundsには具体的にどんなメリットがあるのかを、次に詳しく見ていきましょう。

 

Fundsのメリットは？

Fundsのメリットは以下の通りです。

上場企業の案件が多い

Fundsのファンドは、上場企業やそのグループ会社への貸付案件が中心です。

過去には「メルカリ」「アイフル」「ぐるなび」などが、ファンドを通じて資金調達を行った実績もあります。

また、Fundsでは投資先企業の財務状況や事業内容などを複数の観点から事前に調査しています。

このような背景から、非上場企業が多い他のサービスと比べて、安心感を持って投資できると言えるでしょう。

1円からの少額投資が可能

Fundsは、1円から投資を始めることができます。

「興味はあるけれど、まとまった資金を使うのは不安」という方にとって、少額から始められるのは大きなメリットです。

他の投資サービスでは、最低1万円以上のものも多いなか、Fundsは初心者でも無理なくスタートできる点が特長です。

少額なら複数のファンドに分散して投資できるため、リスクを抑えながら投資経験を積みたい方にも向いています。

償還率100%の実績がある（2024年1月時点）

Fundsは、2025年3月27時点で、377本のファンドが運用を終了しており、いずれも正常に償還されています（償還率100％）。

貸し倒れ、つまり企業が返済不能になるリスクに対しても、これまでの運用結果から一定の安心感を持たれているのが実情です。

また、Fundsでは、投資対象企業に対して事前の調査を行い、財務や事業内容など複数の観点から確認しています。

上場企業など信用度の高い企業を対象にしている点も、安全性を意識した運用方針として評価されていると言えるでしょう。

Funds専用の優待がある

株式投資の銘柄に株主優待があるように、Fundsにも投資してくれたユーザーへの特典として「Funds優待」を設けているファンドがあります。

「Funds優待」付きファンドでは、一定額以上の投資を行うことで、クーポンや招待イベントなどの特典が用意されたことも。

単に利回りを得るだけでなく、株主優待のように特典を楽しむことができます。

各ファンドの優待の有無や内容は、公式サイトで確認できますので、投資前にチェックしておきましょう。

 

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Funds(ファンズ)のデメリット

Fundsのデメリットは以下の通りです。

利回りが高いわけではない

Fundsの想定利回りは、1.5％～3％と他のソーシャルレンディングサービスと比べてやや低めです。

ただし、Fundsでは上場企業や透明性の高い企業の案件を中心に取り扱っており、信用力の高い企業に限定されている点が特徴です。

利回りが高い投資商品はリスクも高まる傾向があるため、安定性を重視したい方にはFundsのような運用スタイルが向いています。

途中解約ができない

Fundsでは、一般的なソーシャルレンディングと同様に、一度投資すると運用期間が終了するまで途中解約ができません。

そのため、投資に使う資金は、生活に影響しない余裕のある資金に限定することが大切です。

運用中は資金を引き出すことができないため、投資する前に運用期間や内容を確認していきましょう。

保証・担保なしの案件が多い

Fundsのファンドは、基本的に保証や担保が設定されていない案件が中心です。

保証契約がある場合は、各ファンドの詳細ページに記載されていますが、実際には保証・担保なしで募集されるケースが多くなっています。

そのため、万が一借り手企業が返済不能となった場合でも、元本の返還が保証されていない点は理解しておく必要があります。

とはいえ、Fundsのファンドは上場企業や監査を受けた企業を対象に、事前調査を経て掲載されてるのが特徴です。

将来の運用成績を保証するものではありませんが、Fundsはサービス開始の2019年1月から現在まで、正常償還率100％（2024年3月時点）を維持しています。

こうした実績からも、安全性に配慮した運用が期待されているサービスといえるでしょう。

 

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Fundsの運営会社情報は？

運営会社	ファンズ株式会社
所在地	〒150-0021 東京都渋谷区恵比寿西1-10-11 フジワラビルディング5階
資本金	1億円
設立	2016年11月1日
代表取締役	藤田 雄一郎

Funds（ファンズ）は、ファンズ株式会社が運営するソーシャルレンディングサービスです。

ソーシャルレンディングとは、投資家から集めた資金を調達したい企業に貸し出し、その利息の一部を投資家が利回りとして受け取れる仕組みのことです。

Fundsでは、上場企業や監査済み企業など信用度の高い企業が主な投資先となっています。

また、投資金額は1円からと非常に低く設定されており、初心者でも気軽に始められるのが特徴です。

さらに、特定のファンドでは、投資家限定のクーポンやイベントへの招待といった優待が用意されることもあります。

これまでFundsが運用を終了した377本のファンドは、すべて正常に償還されています（2025年3月27日時点）。

このように安定した実績を積み重ねているため、初めて投資する方にとっても安心して利用できるサービスと言えます。

 

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まとめ

退職金の運用を成功させるためには、安全性と効率性のバランスが大切です。

Fundsは、初心者でも始めやすく、リスクを抑えながら資産を増やせるサービスとして注目されています。

これまで元本割れゼロという実績や、1円からの少額投資が可能な点など、Fundsならではの魅力がたくさんあります。

老後の資産を守りながら少しでも増やしたい方にとって、Fundsは頼りになります。

まずは、Funds公式サイトで案件の詳細をチェックしてみましょう。

登録は無料なので、気軽に始められますよ。

 

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