毎月の出費、気づけば増えていませんか？
「家計を引き締めたいけど、何から手をつければいいのかわからない」
そんな悩みを抱えている方にこそ、注目してほしいのが“固定費の見直し”です。
固定費とは、住居費・保険・通信費・光熱費など、毎月ほぼ一定額が出ていく支出のこと。
この固定費を削減できれば、生活水準を落とさずに、毎月の支出をグッと抑えることが可能になります。
今回は、生活の質はそのままに、効果的に固定費を減らす方法を厳選して7つご紹介！
どれもすぐに始められる節約術ばかりなので、今日から家計改善をスタートしましょう。
固定費削減が家計改善のカギ！まずは「固定費」と「変動費」の違いを理解しよう
固定費と変動費の違いとは？
家計の支出には「固定費」と「変動費」の2種類があります。
この違いを理解することで、どこから節約すれば良いかが見えてきます。
固定費とは、毎月ほぼ決まった額が発生する支出のこと。例えば、住宅ローンや家賃、保険料、通信費、水道光熱費などが該当します。
金額の変動が少ない分、意識しにくいですが、毎月コツコツ支払い続けているため、年間では大きな金額になります。
一方、変動費は食費や日用品代、交際費、趣味・娯楽費など、使い方や生活スタイルによって増減する支出。
節約しやすい反面、努力や我慢が必要になるため、ストレスがたまりやすいのが特徴です。
なぜ「固定費」から見直すのが効果的なのか？
変動費をいくら削っても、「また元に戻ってしまう…」なんて経験はありませんか？
それに対して、固定費は一度見直せば、何もしなくてもずっと節約効果が続くのが魅力です。
たとえば、保険の見直しで月3,000円の節約ができたとしたら、1年で36,000円、5年で18万円にもなります。
しかも、食費のように「がんばる」「我慢する」必要がないので、ストレスゼロで節約が実現できるんです。
固定費の削減は「手間の割に効果が大きい」、まさにコスパ最強の家計見直し術。
だからこそ、最初に手をつけるべきなんですね。
家計見直しに効く！おすすめの固定費節約術7選
①：住宅ローンの借り換えで固定費を削減
住宅ローンは家計の中でも特に負担が大きい固定費の一つです。過去に高い金利で契約した住宅ローンを今の低金利で借り換えると、大幅に返済額が減る場合があります。毎月の支出を抑えるために、住宅ローンの借り換えを検討してみましょう。
住宅ローン借り換えのメリット
住宅ローンを借り換えることで得られるメリットは主に次の3つです。
- 返済総額が大幅に減る
- 毎月の支払い負担が軽くなる
- 返済期間を短くして早期完済が可能になる
住宅ローンの利息は、借入額と金利で決まります。仮に3,000万円の住宅ローンを、金利2.5%から1.5%に借り換えれば、総返済額は約180万円も少なくなります。このように、金利差がたとえ1%でも、返済総額が大きく減る点が借り換え最大のメリットです。
毎月の返済額が軽くなるのも大きなポイントです。月々の支払いが5,000円～1万円程度下がるだけでも、年間で6万円～12万円の余裕が生まれます。浮いたお金を貯蓄や教育資金、趣味に使えば、日常の暮らしにもゆとりが生まれるでしょう。
さらに、借り換えを機に返済期間を短縮すれば、住宅ローンの完済を早められます。返済期間が短くなると、支払う利息も減少し、将来の負担を抑えられます。住宅ローンという重荷が早めになくなれば、人生設計の自由度もぐっと広がります。
借り換え前に確認すべきポイント
住宅ローンの借り換えは、やみくもに行えばいいわけではありません。特に重要なのは以下の2つです。
✅️現在のローン残高と金利を確認する
→ 残高が1,000万円以上、金利差が1%以上ある場合に効果が出やすいです。
✅️手数料や諸費用を試算する
→ 事務手数料や保証料、登記費用などを差し引いても節約できるか確認します。
金融機関ごとの条件を個別に調べるのは大変ですが、「モゲチェック」を活用すれば、複数の銀行の住宅ローンを簡単に一括比較できます。手間をかけず、よりお得な住宅ローンを探したい方は、モゲチェックを利用してみましょう。
②：保険の見直しで支出を減らす
毎月の固定費の中でも、特に見直しやすく節約効果が高いのが「保険料」です。
生命保険や医療保険は、一度加入するとそのまま放置してしまいがち。特に結婚や出産、子どもの独立、退職など、ライフステージが変化したにもかかわらず、保障内容が以前のままという家庭は少なくありません。
たとえば、子どもの成長により教育資金の保障が不要になったり、住宅ローン完済後に死亡保障を減額できるケースがあります。保障内容が過剰なままだと、年間数万円～10万円以上のムダな保険料を払い続けることになります。
実際、生命保険を適切に見直すことで、月々の支払いが平均3,000円～5,000円ほど節約できることが多く、年間では約3万円～6万円の固定費削減が可能です。
保険見直しのポイント
保険を見直す際は以下のポイントを確認しましょう。
✅️現在加入している保険内容のチェック
→ 保障額、特約の内容、保険料を再確認します。必要以上の保障や、ほぼ利用していない特約を減らすだけで節約につながります。
✅️ライフステージに合った保険に調整する
→ 子育てが一段落したら、死亡保障を減らしたり、医療保険の見直しを検討します。ライフスタイルに合わせて保障をシンプルにすると、保険料が安くなります。
✅️複数の保険会社を比較して、同じ保障でも安い商品を探す
→ 例えば、同じ医療保険でも保険料は保険会社により月額1,000円以上差が出ることも多く、比較によって節約効果が高まります。
おすすめの保険相談サービス
保険の見直しは、専門の相談サービスを使うと効率的です。
「ほけんの窓口」や「保険見直し本舗」など、無料の保険相談サービスを活用すれば、プロの視点で必要な保障だけを残した効率的なプランを提案してもらえます。
保険の見直しは、手間がかかると思われがちですが、実際は一度の見直しで数年間にわたり節約効果が続きます。
定期的に保険の中身を見直して、固定費をスッキリさせましょう。
③：格安SIMへの乗り換え
スマートフォンの通信費は、家計の中で“じわじわ効いてくる”固定費の代表格です。
大手キャリアを利用している場合、月額7,000円〜1万円前後の通信費がかかるケースも少なくありません。
しかし、通信環境や使用頻度によっては、格安SIMへの乗り換えで月3,000円以上の節約が可能になります。
格安SIMとは、大手キャリアの通信回線を間借りする形でサービスを提供している通信事業者のこと。
ドコモ、au、ソフトバンクのネットワークを使っているため、エリアはほぼ全国カバーされており、通話・データ通信も安定しています。
近年は、通信速度やサポート体制が大きく改善されており、LINEやInstagram、YouTubeなどの一般的な利用で困ることはほとんどありません。
また、キャリアメールが不要な人や、Wi-Fi環境下での利用がメインという人にとっては、格安SIMのコストパフォーマンスは非常に高いです。
【格安SIMの乗り換えメリット】
- 月額料金が大手キャリアの約半額以下（2,000〜3,000円程度）
- 通話付きプランも選べ、通話定額オプションも充実
- データ量に応じた細かいプランが豊富
- eSIM対応で乗り換えがスムーズ
- 家族で乗り換えると「ファミリー割引」も適用されるケースあり
さらに、Y!mobileやUQモバイルなどのサブブランドは、格安SIMと大手キャリアの“いいとこ取り”とも言える存在で、初めての人にも扱いやすいです。
店舗サポートがあるため、スマホに詳しくない人でも安心して移行できます。
通信費は、生活に欠かせない支出であるがゆえに見直しが遅れがちですが、逆に言えば一度見直せば毎月確実に節約できる固定費です。
年間で見れば3万円〜6万円の削減も夢ではありません。乗り換えの手間は数時間ほど。長期的に見ると、非常にリターンの大きい節約法のひとつです。
④：サブスクを整理して月々の無駄をカット
動画配信サービスや音楽アプリ、雑誌読み放題、クラウドストレージ、アプリの有料版…。
サブスクリプションサービス（通称「サブスク」）は、便利で生活を豊かにしてくれる一方、気づかないうちに家計を圧迫している“見えにくい固定費”です。
特に危険なのは「無料期間で登録→解約を忘れて継続課金されている」ケース。
月500円、1,000円といった少額でも、複数積み重なると年間数万円単位のムダな出費になってしまいます。
【見直しのステップ】
- クレジットカードやアプリの購入履歴を確認する
- 現在契約しているサブスクをすべてリストアップ
- 使用頻度が低い or 全く使っていないものを洗い出す
- 本当に必要なものだけに絞って、不要なものは即解約
たとえば、以下のような見直しが効果的です：
- 動画サービス（Netflix・Hulu・Amazon Primeなど）が複数契約になっていないか
- SpotifyとYouTube Premiumなど、音楽系サブスクが被っていないか
- オンラインストレージや画像編集アプリなど、業務用・学習用ツールが重複していないか
また、最近では「サブスク管理アプリ」を使えば、契約状況の見える化が簡単にできます。
定期的な見直しリマインダーを設定しておけば、解約忘れの防止にもつながります。
「便利そうだからとりあえず入る」が習慣になっている人は要注意。
サービスが多すぎると、結局ほとんど使わずに放置しているケースも多いです。
“本当に使っているかどうか”という基準で見直すことが、最大の節約ポイントです。
少し面倒に感じるかもしれませんが、月に2,000〜3,000円の無駄があったとすれば、年間で3万〜5万円の節約効果も期待できます。
小さな見直しでも、積み重ねれば大きな効果に。サブスク整理は「家計のダイエット」ともいえる作業です。
⑤：電気・ガスのセット割プランに変更
電気やガスの契約は、長年同じ会社・同じプランを使い続けているという人がほとんどです。
しかし、2016年の電力自由化、2017年の都市ガス自由化により、私たちは自由に契約先を選べる時代になりました。
それにもかかわらず、「切り替えが面倒そう」「よくわからない」という理由で見直しをしていない場合、割高な料金を払い続けている可能性が高いのです。
多くの新電力会社は、基本料金の割引や使用量に応じたポイント還元、電気・ガスのセット割引など、家計に嬉しいプランを数多く提供しています。
特に、使用量が多い家庭やオール電化の住宅では、年間で1万円〜2万円の削減も十分見込めます。
【契約見直しでチェックすべきポイント】
- 月間の使用量（kWh・㎥）と現行プランの単価
- セット割（電気＋ガス／電気＋インターネット）などの有無
- 解約違約金や手数料の有無
- 利用エリアに対応した新電力会社かどうか
また、価格だけでなく「ポイントが貯まる」「支払いを一元管理できる」といった付加価値を重視するのも賢い選び方です。
楽天でんき、東京ガス、ENEOSでんきなどは、利用者が多くサポートもしっかりしているため、初めての切り替えでも安心です。
最近では、各社の料金を比較できるシミュレーションサイトも充実しており、検針票さえ手元にあればわずか5分程度で乗り換え先の目安をチェックできます。
なお、切り替え作業自体はすべて新しい契約先が代行してくれるため、電気が止まったり、手続きが複雑だったりする心配は一切ありません。
スマホやパソコンで申し込むだけで、翌月から自動的に切り替わるケースがほとんどです。
毎月当たり前に払っている光熱費も、見直すだけで長期的に大きな節約効果が期待できます。
特に、最近は電気料金が全国的に高騰しているため、今がまさに見直しのタイミングです。
⑥：クレジットカードの年会費・特典の見直し
クレジットカードは日常の支払いを便利にしてくれる反面、知らず知らずのうちに無駄な固定費を生んでいることがあります。
その代表が「年会費」と「活用できていない特典」です。
例えば、ゴールドカードやプラチナカードなどに付帯する空港ラウンジサービスや旅行保険、コンシェルジュサービス。
実際に活用できていればお得ですが、利用頻度が少ない、あるいは全く使っていない場合は完全に“宝の持ち腐れ”です。
【見直すべきポイント】
- 年会費に見合ったサービスを活用できているか
- 複数のカードを保有して重複していないか
- ポイント還元率や特典が自分の生活スタイルに合っているか
- 解約時に公共料金やサブスクの引き落としに影響がないか
もし、年会費を払ってまで維持する必要がないと感じたら、年会費無料のカードに切り替えるのが得策です。
最近の無料カードでも、ポイント還元率が高く、旅行保険やショッピング保険が付帯するなど、機能性は十分。
さらに、クレカの見直しは単なる「年会費の削減」だけにとどまりません。
たとえば、ポイントを「貯まるだけで使っていない」状態になっているとしたら、それも機会損失です。
貯まったポイントを定期的に電子マネーやギフト券に交換することで、実質的に支出を抑える効果も期待できます。
また、複数カードを所有していると、管理が煩雑になり、引き落としの確認漏れや年会費の自動引き落としに気づかないこともあります。
定期的な「カード棚卸し」を行うことは、家計をスッキリさせるうえで非常に重要です。
【年間節約効果の目安】
- ゴールドカードの年会費（例：11,000円）をカット
- 無駄なポイント失効や重複保険の削減
→ 合わせて年間2〜3万円の節約効果も狙えます。
特典が豪華でも、使っていなければ意味がありません。
クレジットカードは「持っていて得になるかどうか」を基準に、定期的に見直す習慣をつけましょう。
⑦：インターネット回線も安くて快適に見直し
インターネット回線は、今や生活インフラの一部。
仕事や学習、娯楽など、あらゆる場面で利用される重要なサービスですが、長年契約を放置していると割高な料金を支払い続けていることも珍しくありません。
特に、光回線＋プロバイダのセットで月額6,000〜8,000円程度支払っている場合、プランの見直しや事業者変更で月額1,000〜2,000円の節約も可能です。
年間にすると、1万円〜2万円以上の違いになります。
【チェックすべきポイント】
- 月額料金が今の使用量・回線速度に見合っているか
- セット割（スマホ・電気・ガスとの併用割）を活用しているか
- 利用エリアにもっと安い回線業者があるか
- 利用頻度に対して「光回線」は必要か？（→モバイルWi-Fiで代用できる場合も）
特に最近では「ホームルーター」や「モバイルWi-Fi（ポケットWi-Fi）」の性能が向上しており、戸建てやマンションでなくても手軽に高速通信が可能になっています。
引っ越しが多い人、工事が面倒な人にもおすすめです。
また、スマホとネットを同一キャリアにまとめることで、「セット割」や「家族割」が適用され、月額料金がさらに安くなる場合があります。
たとえば、ドコモ光×ahamo、SoftBank光×ワイモバイル、auひかり×UQモバイルなどの組み合わせが代表的です。
さらに、インターネット回線の乗り換え時には、「他社からの違約金を負担します」「キャッシュバック3万円以上」といった大型キャンペーンが用意されていることも多いため、実質負担なしで切り替えられる可能性もあります。
【見直しのタイミング】
- 契約更新月が近い
- 引っ越し予定がある
- 通信速度に不満がある
- 利用料金が高いと感じている
固定費として毎月必ずかかるインターネット代は、一度見直すだけで長期的な節約につながるポイント。
しかも、通信環境の改善によって「ネットが遅い」「途切れる」といったストレスからも解放される可能性があります。
料金だけでなく「使いやすさ」「ライフスタイルとの相性」も含めて、自分に合った通信環境を選び直すことが、結果として快適な暮らしと節約の両立につながります。
まとめ
家計の見直しは、難しそうに感じるかもしれません。
けれど、固定費という“毎月変わらず発生する支出”から取り組むことで、ストレスをかけず、持続的に節約できるのが最大の魅力です。
今回ご紹介した節約術7選──住宅ローン、保険、格安SIM、電気・ガス、サブスク、クレカ、ネット回線──どれも「一度見直せば効果がずっと続く」ものばかりです。
最初は少し手間がかかるように感じるかもしれませんが、その一歩が、家計のゆとりや心の余裕、そして未来の選択肢を大きく広げてくれます。
大事なのは、無理せず・我慢せず・賢く減らすこと。
生活の質を落とすことなく、コストを抑える工夫を積み重ねていけば、家計は確実に改善されていきます。
「これならできそう！」と思った節約術から、ぜひ今日から実践してみてくださいね。
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