住宅ローンの借り換えを考えているけれど、「モゲチェックの評判は怪しい？」「本当にお得になるの？」と気になっていませんか？
借り換えには金利や手数料の比較が必要で、手続きの複雑さに戸惑う人も多いですよね。
そこで注目されるのがモゲチェックですが、「実際の評判はどうなの？」と気になる人もいるでしょう。
この記事では、モゲチェックの口コミや評判をもとに、住宅ローン借り換えのメリット・デメリットを詳しく解説します。
ポイントをわかりやすくまとめましたので、ぜひ参考にしてくださいね。
モゲチェックとは？
モゲチェックとは？
モゲチェックとは、住宅ローンに関するシミュレーションや借り換え提案をしてくれるサービスです。
「借り換えたらいくらお得になるの？」と気になっている人におすすめです。
サイトで簡単な情報を入力するだけで、毎月の返済額がどのくらい減るのかすぐに分かります。
複数の銀行や金融機関の商品を比較できるので、自分に合ったプランが見つけることができます。
また、モゲチェックでは、事前審査や申し込みのサポートもあり、専門家に無料で相談できるのが嬉しいポイントです。
基本的に無料で使えるので、初めて借り換えを考えている人でも安心して利用できます。
モゲチェックの運営会社は？
| 会社名（英文名） | 株式会社MFS（MFS, Inc.） |
|---|---|
| 代表者の役職氏名 | 代表取締役CEO 中山田 明 |
| 本店所在地 | 東京都千代田区大手町一丁目６番１号 |
| 設立 | 2009年7月1日 |
| 資本金 | 596,800,000円（2024年6月30日現在） |
| 事業内容 | 住宅ローン比較診断サービス「モゲチェック」の開発・運営、不動産投資の総合プラットフォーム「INVASE」の開発・運営 |
モゲチェックを運営しているのは、株式会社MFSです。
2009年に設立され、東京の千代田区を拠点にしています。
MFSは、モゲチェック以外にも金融機関向けのサービスを提供していて、専門性の高い実績を持っています。
また、日経新聞や朝日新聞・マイナビなど多くのメディアで取り上げられていることからも信頼できる企業といえます。
【日銀 #マイナス金利解除 生活への影響は？】
▼住宅ローンの相談を受ける会社には問い合わせが殺到
住宅ローンを比較 モゲチェック 塩澤崇COO
「いま日本で変動金利を借りる人が全体の7割以上」
「今回のマイナス金利解除で、実際どれくらい金利が上がるか気にする人が非常に多い」… pic.twitter.com/bDwJHIUUW7— 報道ステーション＋サタステ (@hst_tvasahi) March 19, 2024
モゲチェックの口コミ評価は怪しい？危険？
モゲチェックを利用した人たちはどのように感じているのでしょうか？SNSで実際の声を集めてみたので、参考にしてみてください。
住宅ローンについては、固定金利への変更も検討しておいたほうが良いかもですね
モゲチェックで一度検討するのも良いですよ https://t.co/mI2QhfbVCz
— 株トレ@兼業【株式投資×ブロガー】 (@kabutore0721) September 23, 2022
知らないと損！
モゲチェックと住宅FP関根さんも紹介してない変動金利0.39％の銀行は
対面型の住信SBIネット銀行！
ネット専用型の住信SBIネット銀行とは違いますよ〜！
なぜ、モゲチェックも住宅FP関根さんも紹介してないのか本当になぞ…
大人の事情でもあるのかな？#住宅ローン— イニ@投資アカ (@jyutakuloan9) June 28, 2022
住宅ローンの事前通らないってつぶやいたらモゲチェックの塩澤さんからDMもらってモゲチェック経由でとある銀行紹介もらってどうせ無理だろと思ってたら通った。モゲ澤やべぇ。
— すんで埼玉 (@sunde_saitama) March 29, 2024
モゲチェックに問合せしたら住宅ローン借換で発生する一般的な諸費用も考慮して借換メリットを提案してくれるみたい。良いサービスやん！仮審査通してから今の銀行と金利交渉だな(｀・ω・´)
— ながたか@1馬力で奮闘中のインデックス投資家 (@nagataka3_money) January 11, 2024
FIREへの道
①節約する
続きその2住宅ローンは金利が安いところに乗り換えを検討しよう。
モゲチェックなど一括比較できるサイトで調べると簡単です。
資金に余裕があれば、繰上げ返済もいいですね。— アル＠アラフィフ夫婦の目指せ！FIRE生活 (@aru_firelife) February 9, 2023
私もモゲチェックは有効活用させて頂きました！
仮審査のみですが、どれくらいの金額借りれるかの目安にはなりました！
ただ、借りれる額と返せる額は違うので注意は必要です。
そこもチェックした上で、モゲチェック利用するのは良いと思います！ https://t.co/ztq1iDyGSF
— ぬーしん｜広く感じる26坪の住まい (@nushin1125) July 4, 2022
モゲチェックを使った人の感想を見てみると、「これ便利！」って声がたくさんあって、住宅ローンに悩んでいる人には心強いサービスなんだなって感じます。
審査が通らなくて困っていた人が、モゲチェックを通じて紹介された銀行で審査に通ったって話、ちょっとすごいですよね？
あきらめかけていた状況で助けてもらえるって、本当にありがたいです！
それだけじゃなくて、借り換えを考えている人からも、「金利の比較だけじゃなくて、費用も含めてちゃんと計算してくれた」っていう声がありました。
こういう細かいアドバイスがあると、不安を抱えたまま進めなくて済むし、安心感がぜんぜん違います。
あと、忙しい人にとってもモゲチェックは便利です。
銀行ごとの条件を調べるのって正直めんどうだし、時間もかかりますから！
でも、モゲチェックなら5分でサクッと比較できるから、手間をかけずにすむっていうのは本当にありがたいですね。
こうして口コミを見ていると、モゲチェックは住宅ローンの不安を軽くするだけじゃなくて、「どうしようかな」って迷ってる人の背中をそっと押してくれるようなサービスなんだなって思いました。
口コミをみる限りモゲチェックは危険とか怪しいところはなく、住宅ローンで悩んでいる人にはぜひ試してほしいサービスですね！
モゲチェックがなぜ「怪しい」と言われるのか？
モゲチェックは良い口コミが多いのにもかかわらず、「怪しい」「本当に大丈夫？」といった声を見かけることがあります。
その背景には、住宅ローンが非常に高額な契約であることが関係していると思われます。
借り換えによって数10万～100万円以上の差が出ることもあるため、利用前に慎重になるのは当然のことでしょう。
さらに、「怪しい」と感じられる理由のひとつに、「モゲチェック限定の優遇金利」という特典があります。
他の金融機関よりも金利が低いため、「本当に信用していいのか？」と疑問に感じる人もいるかもしれません。
ですが、この優遇金利はモゲチェック経由の申し込み限定で、提携金融機関が利用者向けに特別に提供しているものです。
金融機関側が比較・検討しやすくする目的で設定している金利なので、「モゲチェック限定の優遇金利」が利用できるか、一度確認してみてください。
モゲチェックのメリットは？
モゲチェックのメリットは以下の通りです。
- 複数の金融機関を一括比較できる
- プロのアドバイスを無料で受けられる
- 借り入れだけでなく借り換えにも対応してくれる
- モゲチェック優遇金利を適用できる
複数の金融機関を一括比較できる
モゲチェックは、複数の金融機関の住宅ローンを一括比較できるサービスです。
700以上の金融機関の情報をもとに、自分の年収や借入額に合ったローンを見つけることができます。
金利だけでなく、諸費用の詳細や団体信用生命保険の内容も確認できるのもポイント！
モゲチェックを利用すれば、金融機関ごとの住宅ローンを一覧で簡単に比較でき、一番金利の低い住宅ローンがすぐにわかります。
プロのアドバイスを無料で受けられる
モゲチェックでは、住宅ローンのプロに無料で相談できます。
自分で調べることもできますが、金利ランキングを見ても、そこから自分に合ったものを探すのは大変ですよね。
住宅ローン選びは人生の中でも大きな決断なので、不安に感じる人も多いでしょう。
モゲチェックに申し込むと、利用者専用のチャットが開設され、住宅ローンに関する疑問や不安を相談できます。
完全無料で利用でき、契約の縛りもありません。金利や団信、審査のポイントなど気になることがあれば、ぜひ相談してみてください。
借り入れだけでなく借り換えにも対応してくれる
モゲチェックは、新しく住宅ローンを組むだけでなく、借り換えにも対応しています。
特に2024年10月以降、多くの金融機関で金利が上昇しているため、毎月の返済額が増えてしまうケースもあります。
そのため、借り換えを活用すれば支払額を抑えられる可能性があります。
ただ、本当にお得になるのか気になりますよね。
事前シミュレーションを活用すれば、借り換えた場合の月々の負担額や総返済額の変化を事前に確認できます。
無理のない返済を続けるためにも、一度チェックしてみてはいかがでしょうか？
モゲチェック優遇金利を適用できる
モゲチェックでは、『モゲチェック限定優遇金利』という独自のキャンペーンが期間限定で行われています。
『モゲチェック限定優遇金利』は、銀行がモゲチェック経由の申込者に対して特別に設定する金利です。
2024年10月からは、各金融機関で金利が上がっているため、より低い金利で住宅ローンを組める可能性があるのは大きな魅力です。
住宅ローンの総返済額は金利によって大きく変わるので、少しでも低金利で借りたい人は、『モゲチェック限定優遇金利』が適用されるか確認してみるとよいでしょう。
モゲチェックのデメリットは？
モゲチェックのデメリットは以下の通りです。
- 審査に通るとは限らない
- 対面での相談はできない
- すべての手続きを代行してくれるわけではない
審査に通るとは限らない
モゲチェックで提案された金融機関があったとしても、必ずしも借り入れや借り換えができるわけではありません。
AIを使ったシステムでは、あなたに合う金融機関を紹介し、審査に通る可能性まで表示されます。
ただし、この確率はあくまでシミュレーション上の結果なので、必ず審査に通るという保証はありません。
もし他にローンを抱えている場合など、条件次第では審査が通らないこともあります。
提案された金融機関が適している場合でも、希望通りに進まない可能性があることを頭に入れておきましょう。
対面での相談はできない
モゲチェックは、オンラインであなたに合った住宅ローンを提案してくれるサービスです。
実店舗がないため、相談員と直接会って話をすることはできません。
対面で相談したい人にとっては少し不便に感じるかもしれませんね。
ただし、アプリを通じてプロのアドバイザーに無料で質問や相談ができるので、対面にこだわらない人には特にデメリットにならないでしょう。
すべての手続きを代行してくれるわけではない
モゲチェックは、金融機関への審査申し込みまではサポートしてくれますが、実際の住宅ローン手続きは自分で進める必要があります。
「手続きをすべて代行してくれる」と勘違いして利用する人もいるようですが、モゲチェックはあくまで住宅ローンの比較や提案を行うサービスです。
手続きをすべて代行してくるわけではないことを理解したうえで、利用を検討すると良いでしょう。
モゲチェックがおすすめな人は？
住宅ローンの返済額を減らしたい人
- 「毎月の支払いを軽くしたい」「総返済額を減らせないかな？」と考えている人にぴったりです。
- 金利の低いローンに借り換えることで、家計の負担を減らすチャンスがあります。
借り換えが初めての人
- 住宅ローンの借り換えについて詳しくなくても、入力するだけで簡単に診断結果がわかります。
- 専門家に無料で相談できるので、手続きの不安を解消しながら進められます。
忙しくて比較に時間をかけれない人
- 複数の銀行の商品を一括で比較できるため、時間を節約したい人に向いています。
- 面倒な手続きを省きながら、自分に合ったプランを探せます。
借り換えのタイミングを見極めたい人
- 「今が借り換えに最適なタイミングなのか知りたい」という人におすすめです。
- シミュレーションで節約額を具体的に確認できるため、判断がしやすくなります。
家計の見直しを考えている人
- 住宅ローンだけでなく、家計全体を見直して効率的に貯蓄したいと考えている人に役立ちます。
- 借り換えで節約した分を貯蓄や他の支出に回せる可能性があります。
モゲチェックは、専門知識がなくても簡単に使えるので、住宅ローンに少しでも疑問や不満を持っている人には非常におすすめのサービスです！
まとめ
モゲチェックは、住宅ローンの借り換えや新規借り入れを簡単にシミュレーションできるサービスです。
口コミでは「金利や費用をわかりやすく比較できた」「プロのアドバイスが役立った」といった好評な意見が多く見られました。
また、700以上の金融機関から自分に合ったプランを提案してもらえるので、初めての人でも安心して利用できます。
手続きの効率化や節約効果を実感している利用者も多く、忙しい人にとっても頼れるサービスです。
住宅ローンの見直しで家計の負担を減らしたい方は、ぜひ公式サイトでサービスの詳細をチェックしてみてください。
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